Если счет закрывают из-за того, что операции кажутся банку подозрительными, это обходится дороже, чем обычное закрытие счета. Банки в таких случаях берут огромную комиссию за перевод остатков средств на счет в другой банк.
Чтобы не подарить банку на прощание несколько сот тысяч, а то и миллионов, не забывай о мерах предосторожности:
- Уже на этапе заключения договора изучи все комиссии. Если увидишь большую комиссию за перевод остатка средств, это сигнал к тому, чтобы подыскать другой банк, или на всякий случай не держать на этом счету большой остаток. Особенно если сам не уверен, что все операции будут вне подозрений.
- Посмотри по условиям договора, обязан ли банк информировать клиента персонально о повышении комиссий или может молча менять условия и вводить новые комиссии. Если второе, то тебе придется самостоятельно отслеживать все изменения и проверять на сайте, не появилось ли чего-то новенького в условиях.
- Если собираешься провести операцию, которая, как тебе кажется, может показаться подозрительной, позаботься о том, чтобы заранее снизить остаток на счете. Проведи сначала безопасные платежи, по возможности раскидай деньги так чтобы на счету осталось ненамного больше суммы предстоящей операции.
- Если у банка появились вопросы по операции, лучше сразу на все ответить и дать запрашиваемые документы. Если не поможет, по крайней мере у тебя будут аргументы в суде, что все требования банка ты выполнил.
Если ничего не помогло и за перевод остатка содрали кучу денег – судись. Судебная практика пестрит такими делами, и исход всегда разный. Суд будет смотреть условия договора, оценивать твои действия и действия банка, была ли в действительности выявлена легализация доходов. В целом суды считают, что банки имеют право устанавливать большие комиссии, но если у тебя все чисто, то шансы оспорить действия банка и вернуть деньги хорошие.
