Банки будут чаще блокировать переводы

Банки будут чаще блокировать переводы

Если банк обнаружит, что деньги переводятся на счет, уже использовавшийся для мошеннических операций, он приостановит перевод. Причем, перевод заблокируют, даже если пострадавшие клиенты ранее не сообщали в банк об обмане. Соответствующий приказ Банка России от 27.06.24 № ОД-1027 вступит в силу 25 июля 2024 года.

Банк вправе приостановить исполнение распоряжения на срок до двух рабочих дней, если заподозрит, что операция совершается под давлением мошенников. О сомнительной операции он обязан уведомить клиента (п. 5.1 и 5.2 ст. 8 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ (ред. от 19.12.23) «О национальной платежной системе»).

Банки обязаны приостанавливать переводы в трех случаях:

  • получатель средств ранее был замечен в случаях перевода денег без согласия клиента (согласно общей базе данных Банка России);
  • обнаружена нетипичная для клиента операция (по сумме перевода, периодичности, времени, месту совершения и другим параметрам);
  • перевод пытаются совершить с устройства, которое ранее использовали мошенники, и информация о нем есть в базе данных ЦБ РФ.

Теперь Банк России ввел еще три признака мошеннических операций: банки будут блокировать переводы на счета, по которым ранее совершались мошеннические операции. Причем даже в том случае, если пострадавшие клиенты ранее не сообщали в банк об обмане, и сведения о счетах злоумышленников не передавались в базу данных Банка России, а остались только в собственном «черном» списке кредитной организации.

Еще один повод для блокировки перевода — возбуждение уголовного дела в отношении получателя средств. Соответствующие сведения могут поступить в банк по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами.

Наконец, банки будут обязаны учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Это может быть информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

Если банк переведет деньги на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России, то ему придется вернуть похищенную сумму клиенту. Сделать это он нужно будет в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего, сообщили в ЦБ РФ. Соответствующие правила (прописаны Федеральным законом от 24.07.23 № 369-ФЗ) вступят в силу с 25 июля 2024 года.